지난편에서는 통장 쪼개기, 신용점수 관리, 청약통장, 연금저축, 비상금 통장 등 사회초년생의 돈 관리 기본기를 다뤘습니다. 탄탄한 기초를 쌓았다면 이제는 돈을 ‘불리는’ 단계로 나아갈 차례입니다. 투자는 더 이상 선택이 아닌 필수인 시대, 막연한 두려움은 잠시 접어두고 건강한 투자관을 정립해야 합니다. 오늘은 당신의 자산을 한 단계 업그레이드해 줄 투자와 보험의 핵심 전략 5가지를 소개합니다.
Chapter 3. 돈을 불리는 투자, 제대로 시작하기
6. 분산 투자와 적립식 투자: 투자의 정석을 따르라
‘계란을 한 바구니에 담지 말라’는 투자 격언은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 사회초년생은 투자 경험이 적고, 손실을 만회할 시간이 길다는 장점이 있지만, 큰 손실은 재정 계획 전체를 흔들 수 있습니다. 따라서 주식, 채권, 부동산, 달러 등 다양한 자산에 나누어 투자하는 ‘분산 투자’는 필수입니다. 특히 특정 종목에 ‘몰빵’하는 투자는 투자가 아닌 투기에 가깝다는 사실을 명심해야 합니다.
여기에 매달 일정한 금액을 꾸준히 투자하는 ‘적립식 투자’를 더하면 위험을 더욱 낮출 수 있습니다. 주가가 높을 때는 적은 수량을, 주가가 낮을 때는 많은 수량을 매수하게 되어 평균 매수 단가를 낮추는 ‘코스트 에버리징(Cost Averaging)’ 효과를 누릴 수 있습니다. 시장의 등락에 일희일비하지 않고 꾸준히 투자하는 것, 이것이 바로 사회초년생이 가져야 할 가장 현명한 투자의 자세입니다.
7. ETF (상장지수펀드): 초보 투자자를 위한 최고의 선택
“투자는 하고 싶은데, 어떤 주식을 사야 할지 모르겠어요.” 대부분의 초보 투자자가 하는 고민입니다. 이럴 때 가장 좋은 대안이 바로 ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)입니다. ETF는 코스피 200이나 S&P 500과 같은 특정 지수를 추종하거나, 반도체, 2차전지 등 특정 산업에 속한 여러 기업의 주식을 모아놓은 펀드를 주식처럼 쉽게 사고팔 수 있게 만든 상품입니다.
개별 기업을 분석할 필요 없이 유망한 시장이나 산업 전체에 분산 투자하는 효과를 누릴 수 있어 초보자에게 안성맞춤입니다. 또한, 일반 펀드에 비해 운용 보수가 저렴하고, 주식처럼 실시간으로 매매가 가능하여 환금성도 뛰어납니다. 어떤 ETF를 사야 할지 모르겠다면, 한국의 코스피 200이나 미국의 S&P 500, 나스닥 100과 같은 대표 시장 지수 ETF부터 시작해 보세요.
Chapter 4. 위험에 대비하는 최소한의 안전장치
8. 실손의료보험 (실비보험): 병원비 걱정의 마침표
사회초년생은 건강에 자신 있어 보험의 필요성을 느끼지 못하는 경우가 많습니다. 하지만 질병과 상해는 예고 없이 찾아옵니다. 이때 최소한의 경제적 방패가 되어주는 것이 바로 ‘실손의료보험’입니다. 실비보험은 감기 같은 작은 질병부터 암과 같은 중대 질병까지, 실제로 지출한 병원비의 상당 부분을 돌려주는 보험으로, ‘제2의 건강보험’이라 불릴 만큼 필수적인 상품입니다.
보험료가 저렴한 젊은 나이에 미리 가입해두는 것이 절대적으로 유리합니다. 나이가 들거나 병력이 생기면 가입이 거절되거나 보험료가 비싸질 수 있기 때문입니다. 아직 실비보험이 없다면, 더 이상 미루지 말고 지금 바로 알아보세요. 한 달에 1~2만 원의 비용으로 미래의 수백, 수천만 원의 병원비 부담을 막을 수 있습니다.
9. 보장성 보험: 과유불급, 핵심만 간결하게
보험사 직원이나 설계사의 권유로 월급의 상당 부분을 보험료로 내는 사회초년생들을 종종 봅니다. 하지만 보험은 저축이 아닌, 감당하기 힘든 위험에 대비하기 위한 ‘비용’입니다. 따라서 사회초년생의 보장성 보험은 실비보험을 기본으로 하고, 여기에 암, 뇌, 심장 질환 등 3대 질병 진단비 정도만 추가하는 것으로 충분합니다. 사망보험금이나 각종 수술비 특약 등은 가족 부양의 책임이 커지는 시기에 고려해도 늦지 않습니다. 핵심 보장 위주로 보험료는 소득의 5%를 넘지 않도록 설계하는 것이 현명합니다.
10. 경제 뉴스 읽기: 금융 지식 근육 키우기
마지막 10번째 상식은 금융 상품이 아닌 ‘습관’에 관한 것입니다. 금리, 환율, 유가, 물가 등 거시 경제 지표의 움직임은 우리의 자산에 직접적인 영향을 미칩니다. 매일 10분이라도 시간을 내어 경제 뉴스를 읽고, 세상이 어떻게 돌아가는지 파악하는 습관을 들여보세요. 금융 지식이 쌓이면 투자 기회를 포착하는 눈이 생기고, 위험을 피하는 능력이 길러집니다. 처음에는 용어가 낯설고 어렵겠지만, 꾸준히 접하다 보면 어느새 경제의 큰 흐름을 읽고 자신만의 투자 원칙을 세울 수 있게 될 것입니다.
당신의 금융 독립, 바로 오늘부터 시작입니다.
총 2편에 걸쳐 알아본 10가지 금융 상식은 사회초년생이 알아야 할 최소한의 지침서입니다. 금융 문맹 탈출의 여정은 결코 쉽지 않지만, 꾸준한 학습과 실천이 더해진다면 경제적 자유는 더 이상 막연한 꿈이 아닐 것입니다. 오늘 배운 내용을 바탕으로 지금 당장 실천할 수 있는 것부터 하나씩 시작해 보세요. 당신의 빛나는 미래를 응원합니다!